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是什么支撑了香港保险的高收益?

近年来,香港保险成为内地人投资理财的新宠,保险公司每到周末都挤得菜场一样,还有保险公司只接受提前一周预约的客户。无非就是看中其保费低、范围低、分红高的优势。按理来说,香港的物价比内地的高,人均收入也更多,可为什么香港的保险却比内地还要便宜呢?



 内地保险比香港保险贵的原因

1、香港的人均寿命高

内地仅为75岁左右,香港人平均寿命85岁,两地人口比例相对发病率和死亡率差距较大。在香港,人口死亡率要比内地低,重疾发病率要比内地低。所以,香港保险虽然便宜,但是理赔的频率低,保单的量积累起来了,收益自然高。

 

2、悠久的历史积累下来的资金池

香港保险历经100多年的发展,使其累积起了不小的资金池。资金池规模大,分红基数就高,客户滚存红利因此较高。而资金池规模,在短期内一般是难以改变的,所以内地保险公司在这方面也难以匹敌香港保险公司。

 

3、香港保险投资回报率高

内地保险资金投资管道有限,内地保监会限定利率上限为3.5%。在香港,由于保险公司可以在全球投资,管道多限制少,加上比较成熟的管理和经验丰富的精算水平,降低经营成本和管理成本。

下图是内地保险公司投资管道:

而很多香港保险公司的利率可以做到4.25%甚至更高,保费低的同时红利也比较高。所以,在香港,90%的产品如重疾险,人寿险,教育金等都是分红型保险。除了住院险和意外险,还有其他消费型险,你想找到一个无分红的储蓄型险都是很难的。

是什么支撑了港险的高收益?

1、和内地不同,香港保险采取的是“严进宽出”的政策

即严核保、宽理赔。极大程度的保障了保单的质量,降低了后期保单不良率。

2、其次,香港保险公司优质的服务一直受到业界的好评

香港的保险销售管道主要有四大范畴,分别为银行、代理、经纪人及直接管道,和内地保险公司动辄上万的保险销售人员不同,香港保险以银行销售管道的销售规模最大。香港成熟的销售体系也极大的降低了保险公司销售成本。


3、在保险公司监管运营方面,香港保险公司以自律为主

香港的保险业监管机构为保险业监理处,该处的主要职责及权力为授权保险公司在香港经营保险业务,并确保保险公司以审慎的态度经营业务。由于香港目前奉行自律规管,在保险公司厘定保费、订定保单条款及条件等范畴,大多由业内人士自律执行。这就给了保险公司相当大的自由。

4、最后,从投资面上,内地保险公司大多局限于内地狭窄的几大市场

但是香港保险公司利用香港先天金融港口的优势,能够进行全球化投资。投资收益自然要高于内地。比如最近大家都在传的一篇关于香港与内地保险收益差异的文章:在内地买某保险,30万元投入在80年后变成880万元,升值29倍;而在香港地区买某保险,5万美元(约为30万元人民币)在同样的时间内可以变成905万美元,升值181倍。仅仅80年的时间,两地保险收益相差足足6倍之多!明事理的人看到这里都会毫不犹豫选择高收益的那一方,这也是很多人选择港险的原因之一。

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